強制險+第三人責任保險 開車族必備2保單

出版時間:2019/09/22

【財經中心╱台北報導】開車上路,必有風險。依照台灣現行法律規定,至少要保「強制險」才能開車上路,但「強制險」只賠人身,車體及財物損失並無理賠,當發生車禍,車輛嚴重毀損時,就需靠「第三人責任保險」補足。

此外,為了預防車子竊盜或碰撞,還有車體險可以投保,萬一撞到超跑,不可或缺的是超額責任險,但汽車保險種類繁多,如何投保適合自己現況與車況的保險組合格外重要。
專業理財網站Money101建議,車主宜視不同情況選擇適合的車險,並適時增加需要的部分,讓自己的汽車保險更加完整。首先,「強制險+第三人責任保險」堪稱開車上路的保險「最低消」。
所謂的「強制險」,顧名思義,就是政府規定一定要保,不保被抓到就開罰的險種,用途為理賠他人身體損傷,避免車主車禍肇事後,連一毛錢都賠不出來,每人死亡或失能理賠200萬元、醫療20萬元。

可加保超額責任險

一般來說,每人繳納強制險的費用不盡相同,年紀越大保費越便宜,女性也比男性便宜,沒肇事紀錄又比有肇事紀錄者便宜,但由於強制險「賠人不賠車」,也就是只賠乘客或對方車主,甚至是被波及的路人等「人身」,不賠對方「車損」,因此,仍有很多狀況欠缺保障,這時真正能派上用場的,則是「第三人責任保險」。
「第三人責任保險」,就是俗稱的「任意險」,發生車禍事故時,對方如果人車受損,被保險人須負民事損害賠償時,統由保險公司承擔,基本保額部分,包括20~50萬元的財損與100~300萬元的體傷,保險「跟車不跟人」,只要車主同意,駕駛人若無酒駕、無照、吸毒、故意肇事、逃避拘捕等不保事項,基本上都能獲得理賠。
若擔心基本的「強制險+第三人責任保險」保障不足,車主不妨再以「額度是否夠用」與「自身使用狀況」來考量,像擔心撞到跑車、闖大禍等額度部分,可買「超額責任險」解決;自身使用狀況補強的部分,則可買「駕駛人傷害險」、「乘客險」;若擔心個人車輛損失,可再投保「車體險」、「竊盜險」等險種。


預算足夠買車體險

預算足夠者,可考慮購買「車體險」,好處是出險時不管肇事責任,統一由保險公司評定修復,大幅縮短車輛維修時間,當中以甲式保額最高,保費也最貴,較適合車材多為進口、維修費用偏高的進口豪華車主。
若有預算考量,只要投保乙式或丙式即可,因新車上路後折舊快速,中古車投保「車體險」、「竊盜險」的理賠金額不大,不妨照保費與理賠金額的比例,自行評估是否需要投保。
一般而言,攸關自身車輛財損的保險支出,重要性小於事故後對他人人身與車體的損害賠償,宜檢視自身經濟能力,畢竟車子會不斷折舊,對保障內容與額度,建議與專業的車險業務共同了解條款內容與理賠實例,把保費花在刀口,找出最適合並符合預算的保障內容。


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