千萬好退休 不難但要有策略

出版時間:2019/09/16

民眾一談到退休,通常有不想面對、不夠積極、不知從何開始和沒有具體計畫的「三不一沒有」現象,不妨依據自身年齡、收入、健康等現況,釐清方向與制定可行的籌措退休金策略,將發現退休夢不再是紙上談兵,從有第一份收入開始,例如每月撥出2000元,定期定額兩檔基金,其他就交給時間及專業經理人。

分3階段進行與調整

多數台灣民眾的退休準備缺乏長期性規劃及有落後疑慮,因而選擇延後退休或是在臨老前轉而投資較高風險的市場,退休反而變成壓力,對此,富蘭克林坦伯頓多元資產團隊客戶投資組合經理人唐崢輝建議,退休的理財應分三階段進行與調整,正值青壯的「累積期」,著重提高儲蓄率,長期投資提高資產增值空間。
50歲以上的「過渡期」,因應工作或家庭成員變動等差異,調整不同資產配置需求;即將或進入「退休期」,需求差異更為明顯,更注重量身訂做以創造及維護穩定的收入來源。
退休金至少要準備數百萬元,甚至上千萬元的目標,乍聽之下困難重重,富蘭克林投顧表示,勿小看時間的威力,無論退休金目標設定為何,拉長時間等於分散準備時的壓力,且成果將超乎預期,重點在於「早開始」,用相對輕鬆的定期定額方式開啟退休理財之路,待收入變多、年紀稍長,再輔以單筆投資較高息的債券型基金,以配息繼續累積股票基金部位,為退休理財效益加乘。

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101年金管投顧新字第025號
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