退休存好存滿 定期定額不卡關

出版時間:2019/08/26

該儲備多少退休金是許多人心中的大哉問,根據富蘭克林過去的調查,多數受訪者平均預期大致落在每月約5萬元左右,如果以台灣65歲退休後平均餘命約20年估算,等同應準備1200萬元當靠山,目標金額看似高遠,理財專家建議定期定額循序做,存好補滿退休金缺口並不如想像中來的困難。

領息存股打造良善循環

許多計畫都需要時間當催化劑,投資理財也不例外,尤其是當手邊資源有限時,更是凸顯時間的價值性,富蘭克林以存夠1200萬元的退休基金為例說明,同樣選擇年報酬率約8%之標的,利用20年的時間和拉長至30年,壓力截然不同,前者每月需投入2萬,後者所需投資本金可大幅減少一半以上,既能執行籌措退休金的計畫,也不會排擠日常生活所需。
富蘭克林也建議,在長達20至30年的投資過程,定期定額之標的選擇應靈活調配取代一成不變,起步時若資金不多,可先採取像是每月2000元佈局兩檔基金的輕鬆扣方式,兼顧資產配置,當年紀漸長、財務狀況愈寬裕,則可進一步再加入較大額的單筆投資有配息優勢的基金,以孳息金再布局另一檔基金,用領息存股術打造資產良善循環。

長期投資分散壓力風險

無論個人所設定的退休金目標為何,重點在於有對應策略,方可穩健達陣,富蘭克林分析,金融市場時有波動,但長期趨勢大多持續向上,承擔適度風險、提前展開長期投資,分散壓力及風險,便能從容規劃退休計畫。

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