理財 請「自私」一點

出版時間:2019/08/21

乍看這個標題,大家可能會嚇一跳,又或者你會以為姐夫要用聳動標題來「騙」閱讀率(點閱率),別多心,沒那麼有心機,以下要講的事,句句「肺腑之言」,看了便知!
上周不是寫了退休理財相關的文章嗎?讓姐夫想到,以往在講演時常常碰到很多聽眾來跟我說,怕自己的退休金會不夠,其中有個原因是擔心自己用太多,能留給孩子的就少了。

最好能破產上天堂

天下父母心,能理解,但大家不知道有沒有想過一個問題,年輕時要一邊養小孩,還要一邊存老本,已經夠辛苦了,好不容易「存」了錢,等到了退休,不就是到了要好好「花」錢的時刻嗎?所以退休金應該是愈用愈少才對啊,最好能「破產上天堂」,這是最高境界。
至於孩子,你退休時,他們也應該也成人了吧,不是說兒孫自有兒孫福嗎?姐夫認為,要能安穩退休的前提之一就是家裡不能有啃老族,要不然,存再多都枉然。所以,姐夫覺得,應該時時刻刻提醒子女一件事:老爸老媽用剩才是你的。或許很刺耳,但這樣才能斷了孩子的非分之想。
說得好像姐夫很無情,很殘忍,其實真的不是啦,不一定要留錢給小孩才叫對他們好,換個角度想,假使有孩子一直奢望父母的遺產,這錢是不是就更不該留了呢?而且萬一因遺產讓子女起了爭執,是不是太不值了?我想,大家應該都看過太多這類的社會新聞了。留得多,算孩子幸運,留得少,就是他們的命。
延續這樣的思考脈絡,所以,姐夫也不建議早早就把錢分給小孩,當然,如果你屬於富豪級的人物,有稅務的考量,那就另當別論,一般平民百姓把自己的老本先給了孩子,有太多的變數,你可能無法掌握,這也可從很多新聞中得到證明。
還有一件在理財上要自私的事就是保險。所謂自私,就是先想到自己用得的到。什麼意思?就是你在投保時應該選擇的是,萬一出了什麼事,可馬上用在自己身上的險種,像是意外險,醫療險,就應該是保單的基本。可是,很多人買了一堆的儲蓄險,投資型保單,意外險或醫療險不是沒有,就是買得少,就有點本末倒置了。

長照險要搞懂限制

說到「自己用得到」的險種,這些年大家也常在討論長照險、年金險、殘扶險,也屬此類,但要特別提醒大家,別以為買了長照險,以後老了,旁邊有人照顧就可以領錢,它是有理賠條件限制的,務必要看清楚再決定是否投保,還有就是保費的支出是否是自己可以負擔的。
同樣的道理,像是醫療險,意外險的理賠也是有「投保範圍」的,有時你想的意外跟生病所須的醫療跟保險公司認定的條件是不一樣的,請先搞懂再買。
然後,到底要不要幫小孩買保險呢?這裡指的當然是未成年小孩,遵循以上的原則,意外險,醫療險仍是優先考慮的險種,只不過,醫療險常是壽險的附加險,要不要為孩子投保,就自己決定吧。
如果你認同以上想法,姐夫很高興找到知音,若是你不贊同,覺得不妥,沒關係,這完全是個人選擇,想清楚就好,也沒必要辯論對與錯,just follow your heart。

羅際夫(暱稱姐夫)

現職:正聲《財經早知道》主持人
學歷:政大新聞、台科大EMBA
經歷:
•《民生報》理財組記者
•《Smart智富月刊》主編、採訪主任
•ETtoday東森新聞報財經組召集人、組長
•多家境外基金總代理投顧研究企劃部副總
•荷寶投顧研究企劃部副總
專長:行銷企劃、投資理財演講、寫作






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