銀行「國內一條龍 國外毛毛蟲」

出版時間:2019/05/24

梁敬思 國泰世華銀行柬埔寨子行 前董事長

在政府公開鼓勵後,東南亞變成國銀放款最夯的出海口,基於國家風險考量及市場進入障礙,國銀在東南亞放款多集中於越南、新加坡(承作印度、印尼、馬來西亞及菲律賓等國放款為主),柬埔寨因?無外?管制且利差大,也變成國銀海外放款的熱門地區。

法令過時且過度管制

問題是本國銀行具有什麼條件到國外去闖出一番新局面? 多年來政府三不五時強調的「亞太金融中心」早淪為口號。和鄰近亞洲國家比較起來,本地主管機關缺乏明確金融產業政策、法令過時又過度管制,國銀負責人與從業人員心態未改變,對國際金融實務了解不夠深入。而國銀大股東及負責人普遍缺乏遠見與格局,經常一廂情願的以為到海外只要搞好「關係」就可天下無敵,結果台灣的金融「國際化」變成「牛步化」,根本看不到具體成果。
喊了那麼多年,2018年台灣銀行業的ROA仍然只有0.7%、ROE則為9.31%,在亞洲銀行業排名是「倒數」前幾名。
根據個人多年觀察,國內銀行業的主要問題源於下列:
1.主管機關:法令過度管制,未與國際慣例接軌。
2.總行/母行管理:台灣觀點看天下,以井觀天,以蠡測海。
3.組織架構:疊床架屋,畫蛇添足。
4.制度規章:僵硬呆板,不合時宜。
5.經營管理:缺乏專業及解決問題能力。
6.行銷策略:缺乏規劃,溝通不良。亂槍打鳥,毫無章法。
7.風險管理:風險意識不足,如同瞎子摸象。
8.內控法遵:虛偽掩飾、矇混過關。
9.新型金融商品:空有理想口號,行動付之闕如。
10.用人哲學:只求便宜,專業次之。
11.往來客戶:只知偏重華人台商,其他國家客戶了解不夠深入,關係不夠紮實。
12.服務品質:內容貧乏,粗製濫造。草率馬虎,速度緩慢。
追根究柢,唯有先提升銀行負責人(與從業人員)專業水準並減少公股行庫酬庸,針對上述問題徹底務實的改造,國銀才有機會真正脫胎換骨,否則很快就會變成「國內一條龍,國外是條毛毛蟲」!

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