輕中度 身心障礙 首見免體檢保單

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出版時間:2018/10/11

【齊瑞甄╱台北報導】對多數身心障礙者來說,購買保險時,因本身條件受限,經常碰到保險公司核保不通過,或是得到加費的回應。今年9月,台灣人壽推出全台首創特定輕、中度身心障礙者可投保的終身醫療保險,主打不需健檢,省去繁瑣的投保流程,對身障者無疑是福音。台灣人壽商品一部部長陳逸萍表示,保戶除享有醫療險,亦設計身故保險金,結合醫療與壽險雙重保障。

根據衛生福利部統計處的統計資料,至2017年底為止,全台身心障礙人數約有117萬人,佔人口總數比率約4.95%;屬於輕、中度者約有83萬人,佔人口總數比率約3.52%。
近年來,保險業者積極替少數族群提供不同種類之保險商品,不僅是配合政府政策,更盡社會責任。像是「小額終老保險」及「微型保險」等,小額終老主要為因應高齡化社會所設計保費低、核保寬鬆、投保年齡較長的商品;而微型保單屬於為經濟弱勢者提供,因應風險所保障,其特色為低保額、低保費。

40歲年保費約1萬

陳逸萍指出,從壽險公會資料來看,每年身心障礙者新保險契約件數僅佔整體保單0.4%,為身障者量身打造的終身醫療險,具5大特色:1.符合投保對象者可持證投保免體檢;2.不需與其他醫療日額保額合併累算;3.具壽險與醫療雙重終身保障;4.醫療保障涵蓋住院和手術給付;5.住院日額保險金、特別病房保險金、住院前後門診醫療保險金、住院手術醫療保險金,及門診手術醫療保險金等5項醫療給付總額,最高可達投保單位日額2000倍。
陳逸萍舉例,以40歲王先生為例,領有身心障礙證明,障礙等級為輕度、障礙類別為第7類,投保身障終身醫療,繳費20年期,年繳保費10290元,首、續期保險費皆採金融機構轉帳,享有1%之保費折扣,折扣後年繳保費10187元。承保生效後,立即享有最高200萬的醫療帳戶,可用以支付後續醫療行為費用。

填補醫療及壽險缺口

此外,翻開此保險商品合約可發現,規定身障手冊中,必須以視覺、聽覺、肢體、聲音障礙等類型身障為主,保戶投保前還是得仔細看清楚,才能避免保險糾紛。
另外,公勝保經蘋果事業部經理曾志明亦表示,以一般保單來說,多數業者對身障者是以除外責任或拒保方式處理,譬如說失明者為除外,若透過新保單加強保障,對身障者來說是項優勢。
台壽指出,保戶除享有醫療保障外,另還設計身故保險金,若保戶不幸發生事故時,避免一夕間負擔過重,至少可以領回「已繳保險費總和」扣除已領取各項醫療保險金總額,結合醫療與壽險雙重保障,保戶可填補醫療及壽險保障缺口。

【身障可理賠的險種】

★長照險
具有長期「扶助金給付」的同質性保險商品,轉嫁失能風險、填補所得缺口及分攤照護費用的需求
★意外險
主因為突發事故,非疾病所引起的事故導致身障理賠,專家提醒,民眾投保前得注意保單內容會註明「除外責任」條款
★重大傷病險
分為多重型和健保型,需注意相同傷病卻會出現不同認定,民眾投保前該檢視清楚
資料來源:《蘋果》採訪整理

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