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【Money Talk】保險改革元年!2020年保險購買指南大公開

國人喜歡買保險,為自己的人生與醫療做一道保險的防線,但是從2020年開始保險制度出現大的變化,有8項保險新制上路,像是儲蓄險將調漲、小額終老保險自今年起最高漲價2成….,究竟對手中有保單或是今年想要買保險的人有何影響呢?本集Video Talk邀請保險達人梁鴻毅就目前保險新制說明,並替大家解惑 。

梁鴻毅說,今年的新制有8項,又以儲蓄險和利變型保單影響最大,新制當中包括1、保單責任準備金利率調降,儲蓄險保費將大漲; 2、小額終老保險自今年起最高漲價2成;3、70歲以上銀髮族買保單將擴大錄音、錄影範圍;4、住宅火險自今年起「加量不加價」;5、借錢買保單?金管會將嚴管!6、為防醫療險濫賠,保險公司可徵詢醫師專業意見!7、保單復效期限前3個月,壽險公司應主動通知保戶!8、鼻失能需賠付5%失能保險金「有利保戶!」

保戶較擔心的是為防醫療險濫賠情況,保險公司可徵詢醫師專業意見,恐影響到自己的理賠金額,梁鴻毅表示,很多保戶認定的理賠金與保險公司的有差距,主要是理賠時診斷證明書,病名與治療方式必需符合保單的範圍,治療醫生與專業等醫學認定,是由保險公司認定,認定權在保險公司身上。
 
梁鴻毅舉例說,例如保戶花了1.5萬元的醫療費,但是這當中可能有很多項目,並不在保單的給付項目中,因此這個理賠是不是每項都賠得到,就要檢視保單的細項,必須要符合保單給付的項目才能收到。
 
對於很多人認為,買醫療險是來賺錢,梁鴻毅表示確實有如此的情況發生,因此衍生許多的問題,因此保險也會針對醫療院所進行檢核與查證,但是對於大型或者區域醫院的證明是沒有疑慮的,反而是一些地區的醫院與診所,或者紀錄不良的才會就投保者的就醫方式進行確認。
 
另外,今年的新制中對於70歲以上銀髮族買保單將擴大錄音、錄影家中,若是長輩在簽合約時要錄音錄影,梁鴻毅說這不用坦心,過去是針對投資型保單才要,現在只要價值型保單也要,這是主要保護銀髮族有需求才會買這個保險,而不是受到保險業務員的影響所致。
 
另外,漲價的保單是不是值得買的問題,梁鴻毅說像小額終老保險就是可以自己存人生的最後一筆費用,如此的方式存錢,就是讓保戶在不論發生時間的長與短,戶頭就有一筆錢可以使用。
 
他舉例以50萬元的小額終老保險為例,50歲的女性如果以每年繳交約1.7萬多元保費,存了20年,保費實際上繳交35.6萬元不到50萬元,就可以有50萬元保額,這個險各年齡層都可以買,但是還是要檢視自己的保單,如果過去如果有買其他50~100萬元的壽險就不建議再買,如有不足再買。

至於大家關心的儲蓄險,梁鴻毅說,基本上儲蓄險的利率報酬相較於銀行還是不錯的,如果有一筆錢長期不動,長期規劃來看,儲蓄險還是比存銀行的利息要好。如果想要存一桶金,儲蓄險就很值得買,因為儲蓄險等同強迫儲蓄,但是如果短期要有高報酬就不建議買,而外幣儲畜險現在是入手好時機,由於台幣強勢使然。
 
只是各家的儲蓄險都不一樣,梁鴻毅說,不論6年10、20年期的儲蓄險一定要交完,而且要確定每年都錢可以交,若是買了5年儲蓄險再解約,保戶的損失就很大,一定要交完,再利用時間去享受它的回報。
 
關於儲蓄險這個部分,梁鴻毅說,建議可以多詢問保險業務員,再分析各家公司提供的儲蓄險的不同,自己如何判斷適合自己的儲蓄險請保險業務員來提供相關資訊,他們會把各家的商品提供參考,再檢視適合自己的儲蓄險。(萬千華/台北報導)


保險達人梁鴻毅替大家解析今年保險新制。

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